2008年05月07日

クレジットカードのショッピング枠を現金化

 これまで金融系スパムと言えば「闇金融」(ここでは無登録金融業者→貸します詐欺の意味)への誘導だったのですが、新たな手口の金融スパムがやって来ました。
送信者: "【キャッシング情報】" (teresa@home-mail.info)
件名 : ◆3万〜200万円まで現金化 『カードがあれば審査無 』 ◆
日時 : 2008年5月7日 4:02

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            豊島商事
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――― 3万〜200万円まで現金化 ―――『カードがあれば審査無 』

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このメールは特定電子メール送信適正化法・改正特定商取引法を遵守の上
送信しておりますが、ご不要な方には大変ご迷惑をおかけいたしました。

■配信元  ビジネス エクスプレス
■所在地
 東京都渋谷区神南1-10-*
■配信停止を希望される方はお手数ですが下記アドレスに。
 配信停止: info@7543bex.co.jp

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 これまで「シティ株式会社」、「タウンクレジット株式会社」、「オリエンタルエキスプレス株式会社」スパムを送って来た「ビジネス エクスプレス」が配信元です。

 これまで届いていた金融系スパムは貸金業者を名乗り「おまとめローンで債務を一本化」を目玉に掲げていましたが、今回は「クレジットカードのショッピング枠を現金化」を掲げており、目新しいシステムです。

 とはいえ、街角の広告でこの謳い文句は最近よく目にします。詐欺師もココに目をつけたに違いありません。

 かいつまんで申しますと、クレジットカードにはキャッシング枠とショッピング枠があり、キャッシング枠を使い切った人にショッピング枠で業者から買い物をさせ、キャッシュバックを行うことで、キャッシング枠を現金化する、というシステムです。申し込んできた人にブランド品等をクレジットで買わせて、それを業者に送ってキャッシュバックする、という手法もあるようです。

 このシステムの問題点については金融の素人の私がくどくど言うより、大岡行政書士事務所さんの運営する「クレジットカードのショッピング枠を現金化にご注意を」が判り易いので、この機会にご一読下さい。

 かいつまんで申しますと
 ●消費者金融に比べ低金利を謳うが年利を計算するととんでもない高金利
 ●買い取った商品を業者に送ったが難癖をつけられ低い率でしか現金化できなかった
 ●更に酷い場合、買い取った商品を業者に騙し取られてクレジット会社への借金だけが残った
 ●そもそもショッピング枠の換金目的使用はカード会社の規約違反
  (銀行口座からの引き落とし決済前に買った商品を売ってしまうことは禁止)
 ●規約違反が見つかるとカード会社から解約させられ、即時支払を求められる


 などの問題がこのシステムには山積しています。


 さて、最初のスパムの誘導先「豊島商事」(としましょうじ)のサイトを覗いてみます。(クリックすると別ウィンドウが開きます)
 豊島商事トップページ  豊島商事返金率返金率

 審査不要、最高で95%の換金率などと、多重債務者から見たら飛びつきたくなるような文句が踊っています。

 ページ下部の「サービスのご案内」に書いてる『貸金業者ではありません』、『不当景品類及び不当表示法のもれなく型に該当し、キャッシュバックについては例外として販売金額の10%以上のキャッシュバックが認められ、合法です』の記述は一応正しい(但し現在は販売金額の20%)のですが上記のような注意が必要です。

 更に進んで『※一時的なご利用を考えますと、通常の貸金業者より使いやすく、ローリスクであることは間違いありません。』あたりの言い草は相当怪しくなってきます。

 『※当社では、一般会員1365名様、VIP会員746名様いらっしゃいます。(H20.4.03現在) 』
 ショッピング枠の現金化を使うような人は既にクレジット枠を使い切って苦し紛れなのですから、VIP会員とは笑わせます

 この業者は85〜95%の返金率を謳っているようです。

 さてこの業者のキャッシング方法はどんなものか見てみましょう。
 豊島商事申し込み方法お申し込み方法  豊島商事FAQよくある質問
 申し込み方法の手順を見ますと、この豊島商事に電話やHPのフォームから連絡すると、「商品」が送られてきて、これを(宅配や郵便の代引きのように)キャッシュカードで買うと、キャッシュバックがあり後日クレジット会社に「商品」の代金を支払うシステムのようです。

 ということで「よくあるご質問のページ」にあるようにこの豊島商事は「通販業者」であるようです。
 これはなかなか巧妙で、まずいわゆる「グレーゾーン金利」(年利29.2%が上限)は貸金業を生業とする業者に適用されその他の業種の場合109.5%というとんでもない年利まで合法なのです。

 また通信販売であるとクーリングオフの対象外です。

 また恐らくこの業者の送ってくる「商品」は数百円くらいの殆ど無価値なものと思われます。パチンコ店のライター石を思い浮かべれば判ると思いますが、あのライター石自体に何千円の価値があるのでなく、これを何千円で買う景品交換所があるからパチンコの換金システムが成り立っている訳です。
 業者からゴミ同然の「商品」を何万〜何百万円で買って、トンズラされたら一巻の終わり。クレジット会社への負債は買った額そのもの残り、規約違反で解約・即刻全額返済を迫られる可能性が高いです。
 苦し紛れに手を出さないで下さい!

 最後にこの業者の会社概要を
 豊島商事概要
 通信販売業者ということで、おなじみの貸金業登録番号などはなく「特定商法」に基づく会社概要、となっていますが普通「特定商取引に関する法律」は「特定商取引法」か「特商法」と略すものだけどねえ。

 それにしてもまた池袋か…

(同夜追記)
 「クレジットカードのショッピング枠を現金化」を検索すると多数のキャッシング業者がヒットします。
 豊島商事の「サービスのご案内」にある文句はこれらを綴り合わせたものでしょう。
 『商品受け取り時に「商品代金の領収書」を発行することもできますので、経費として計上できます。』と謳うサイトもありました。このシステム考えた奴は頭いいなあ…

(2008年5月21日追記)
  今日またスパムが飛来したので、再度サイトを見に行くと、会社概要に【企画運営会社 株式会社エボリューションカンパニー】との記述が追加されておりました。
 豊島商事概要2
 怪しい、怪しい…


posted by 末期ぃ at 14:01 | 鹿児島 | 金融系 | Comment(0) | TrackBack(2)
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オリエンタルエキスプレス
Excerpt: ネーミングからしてゴージャスな印象を受けますが、無登録貸金のおまとめローン詐欺スパムです。オリックスとは一切関係ありませんので注意。
Weblog: スパムGメン-はるまき総研・迷惑メール研究室
Tracked: 2008-05-07 20:05

カードのショッピング枠を…
Excerpt: こういうの聞いたことありますけど、多重債務者狙いの買い取り詐欺と思われます。うかつに近寄らないようにしましょう。
Weblog: スパムGメン-はるまき総研・迷惑メール研究室
Tracked: 2008-05-10 09:25
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